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乐鱼appPOS机套现遇虚惊一场!警方提醒:信用卡套现涉嫌违法犯罪

  乐鱼appPOS机套现遇虚惊一场!警方提醒:信用卡套现涉嫌违法犯罪POS机套现,指的是通过POS机进行虚构交易,把信用卡额度以现金的方式套取。今年47岁的吴先生因需要筹集创业启动资金,听信他人介绍网购了一台POS机,当尝试操作套现时,却发现银行账户出现莫名消费记录,于是报警求助。后经多番求证,基本可断定为一场虚惊,其并未遭遇,银行账户也未被“克隆”。记者联系江门公安经侦支队民警了解到,POS机套现风险高,隐患多,市民需要资金周转,应通过合法渠道进行。

  吴先生于2016年应朋友邀约从中山来到江门工作。今年11月,吴先生决定在明年春节后自己创业,为了筹集足够的启动资金,开始关注各类信息。

  “11月11日,我在一个网站咨询后留下了电话号码,很快有人联系我,问我是不是需要,说可以帮我申请POS机,还可以通过内部渠道办信用卡。”吴先生回忆称,与对方互相加了微信好友后,他按照要求拍下身份证正反面照片发给对方,通过对方花了498元买了一台智能POS机。

  “11月14日,机子寄到了,对方通过微信教作。我在手机上安装了一个配套的APP进行‘商户认证’,还把POS机与自己的一张绑定了。”吴先生称,11月20日,他试着操作刷卡,可由于对套现不了解,他误刷了与POS机绑定的同一张,先后刷卡一次1000元、两次500元。11月25日,吴先生心想刷了卡也没收到短信提醒,就去银行查询账户明细流水,随后便发现了莫名消费记录。

  从吴先生提供的流水账单可看到,11月20日,吴先生的银行账户先往珠海某婚纱艺术摄影店转去1000元,乐鱼app随后一笔990.7元的“商户清结算”款转入该账户;该账户又分别往同一婚纱艺术摄影店及珠海斗门某某手机店转去500元,又有两笔各493.85元“商户清结算”款转入。吴先生表示,相关资金流动记录,就是自己3次刷卡形成的,被扣除的21.6元,应为刷POS机的手续费。可让他感到疑惑的是,在手里,POS机绑定的也是自己的,为何会有珠海商铺的消费记录?

  由于担心遭遇或被人“克隆”了,11月27日,吴先生前往开户地中山市报案,又于11月30日向本报报料。

  对于吴先生的遭遇,记者先咨询了某银行业内人士,了解到利用POS机进行套现,POS机提供方会虚构交易,表面上收款方是珠海的两家商铺,实际上款项最终还是回到吴先生账户。此外,记者又联系了江门市公安局经侦支队一大队大队长侯佳,侯佳也认为,综合吴先生反映的情况与银行流水,其并未遭遇遭,银行账户也没有被盗用。

  “目前,全国约有170多家具备资质可发放POS机的第三方支付金融机构,而这些金融机构的下游,又层层往下有一大批代理商代理POS机。”侯佳介绍,根据银监会、中国人民银行的相关规定,要申请POS机,应提交工商户营业执照、组织机构代码证、开户银行许可、乐鱼app乐鱼app法人身份证等资料。而吴先生POS机的提供方,很可能利用他人的工商资料或假资料登记申请,先把POS机挂靠到其他商户,虚构交易后再更换收款的银行账户。

  “如今,有一些代理商,利用整批假资料申办一批POS机‘囤货’,再按照单日可刷额度、次数等出售,额度越高、次数越多便越贵。”侯佳提醒,此外,在街上看到的所谓“免抵押”小卡片、小广告也不能轻信,很可能便是利用他人身份资料申办信用卡进行套现的。

  2017年初,江门市公安局经侦支队联合台山市公安局,侦破了一宗利用POS机套现7000多万元的案件,共端掉3个窝点,收缴40台POS机,其中一个窝点内便有25台POS机。本案共抓获6人,其中主犯两名,非法经营1年多,获利300多万元。

  “起初,我们接到中国人民银行反洗钱中心提供的线索,称发现一名江门男子拥有3张某银行的信用卡,每隔一段时间该男子便刷卡消费20多万元,随后又有20多万元返回其银行账户,涉嫌套现。”侯佳介绍,经侦查,该男子背后存在一个套现团伙,该团伙通过虚假资料申请一批POS机,提供套现服务并收取套现金额3%至5%为手续费。最终,不仅该团伙被判刑,包括参与套现的那名男子,其3张信用卡均被注销,所有的信用评级也被降低。

  侯佳提醒,信用卡套现容易演变成“以卡养卡”,无疑“饮鸩止渴”。对于信用卡持卡人来说,参与非法套现面临两大后果:一是进行套现后,在收到发卡银行两次催收后3个月内仍不归还,则属于恶意透支,会因涉嫌信用卡而被起诉;二是持卡人参与套现被发现,不仅信用卡会被注销,还会造成不良的信用记录而被列入“黑名单”,直接影响等金融业务。